Банкротство физлиц: статистика Одесской области и условия для проведения процедуры
Стать банкротом в Украине – довольно сложная и длительная процедура, которая, к тому же, дорогостоящая. Для юридических лиц такая возможность была и раньше. Но для физического лица - появилась относительно недавно (почти 2 года назад), после того как заработал новый Кодекс по процедурам банкротства, который позволяет украинцам объявлять себя банкротом и списывать долги. Да и судебная практика по данному вопросу находится еще в стадии формирования.
По данным Хозяйственного суда Одесской области, за весь период действия данной нормы, в Одесской области открыто 36 производств о неплатежеспособности физических лиц, и всего принято 14 постановлений о признании физического лица банкротом.
Для чего ввели банкротство физических лиц?
Из-за общей доступности и больших процентов по кредитам, многие физические лица оказываются в «долговой яме».
Условия для объявления себя банкротом
Условия при обращении в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности предусмотрены статьей 115 Кодекса Украины по процедурам банкротства.
Должник должен самостоятельно обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии дела, если:
- Должник имеет долги - в сумме не менее 30 размеров минимальной заработной платы (по состоянию на второй квартал 2021 года — это 180 тыс. грн.). После открытия судом дела о банкротстве начисления процентов и штрафов по обязательствам замораживаются;
- Должник прекратил погашать кредиты более чем наполовину в течение двух месяцев;
- Принято постановление об отсутствии имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами;
- Присутствуют обстоятельства, подтверждающие угрозу неплатежеспособности.
Что происходит после того, как лицо было признано банкротом?
Лица, которые были признаны банкротами, получают некие обязательства. Так, они не могут: открывать предприятия, выезжать за границу, они будут числиться в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований. Также, у такого лица не будет возможности «обанкротиться» в течение следующих пяти лет. В обязательном порядке он должен сообщать о своем банкротстве перед заключением договоров поручительства или залога в дальнейшем.
Какие долги не списываются в случае банкротства?
За все списанные долги придется заплатить налог на доходы физлиц. Не подлежат списанию:
- возмещение вреда здоровью или смерти физического лица;
- уплата алиментов;
- выполнения других требований, неразрывно связанные с личностью физического лица.
Какая цена процедуры и почему объявить себя банкротом – не просто?
Чтобы суд открыл дело о банкротстве, должнику необходимо предоставить справку об оплате услуг арбитражного управляющего за три месяца. Управляющий собирает информацию о имуществе должника. На ее основании суд принимает решение о банкротстве или реструктуризации.
Но вот работа арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве физлиц составляет 5 минимальных зарплат. То есть, для открытия судом производства необходимо внести 30 тыс. грн. Для многих, кто оказался в затруднительном положении — это неподъемная сумма. Однако, если кредиторы заинтересованы в участии арбитражного управляющего, они должны самостоятельно оплатить его услуги. Судебный сбор за открытие дела не уплачивается.
Как оформляется банкротство физического лица?
- Физлицо самостоятельно подает заявление о банкротстве в хозяйственный суд по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов.
- Суд назначает арбитражного управляющего. У должника есть 120 дней, в течение которых действует мораторий на выплату долгов. Суд может ограничить физическое лицо по распоряжению своим имуществом.
- Кредиторы за 30 дней должны подать все свои требования к должнику. Если не успели - они теряют решающий голос на собрании кредиторов и получают право только совещательного голоса. Суд рассматривает требования кредиторов в течение 60 дней с момента открытия дела.
- В течение отведенных должнику 120 дней (когда действует мораторий на выплату долгов) он вместе с арбитражным управляющим обязан разработать план реструктуризации, согласовать его с кредиторами и подать в суд. Планом распределяются средства: какие остаются у него, а какие идут на погашение долгов.
- Если план реструктуризации не выполняется или кредиторы не согласовали его, или он не утвержден судом - физлицо становится банкротом. Суд начинает процедуру погашения: продажа имущества и выплата долгов. Но некоторое имущество не может быть продано - квартира в 60 кв. м или дом не более 120 кв. м.
После этого суд освобождает физлицо от долгов.